【第三弾】ラッキーバンクのファンド（案件）の審査方法・リスク対応

今回はラッキーバンクへ突撃取材！第三弾になります。

第三弾では、気になるファンド（案件）の審査に関するお話や、投資家が気になるリスクへの対応などのお話を聞いていきます。

Lucky Bank(ラッキーバンク)サービス詳細

Lucky Bank(ラッキーバンク)

サービスタイプ	主なファンド	最小投資額
貸付型	不動産担保型ローン	数万円～

Lucky Bank(ラッキーバンク)は、今ソーシャルレンディング業界の中でもかなりスピーディに成長し続けているサービスです。
2016年8月にはラッキーバンクの運営を行うラッキーバンク・インベストメント株式会社が、子会社であるLBIリアルティ株式会社を設立！
不動産市場へ本格的に参入することを決定しました！！
LBIリアルティ株式会社が出来たことで、ラッキーバンクとしても更に成長し続けていくとのこと！
今後の活躍にますます期待が高まります！

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Q.ファンド（案件）の審査はどのように行っているのですか？

投資家としては「このファンドに投資して大丈夫なのか？」というのは心配なところ。
そこでラッキーバンクで実施しているファンド（案件）の審査はどのようなものか？！を聞いてみました。

通常で言うと、まず借り手（お金を借りたい人達）から融資の申し込みがあります。
それから基本的な情報（決算書など）を見るんですけど、その後でどのプロジェクトに融資して欲しいのかを伺って、その物件の情報をいただきます。
それから、不動産の鑑定評価システムで調査を行います。

どういった調査を行うのでしょうか？

田中さん：例えば、第三者の不動産鑑定士の方と担保物件を見に行き、様々な調査をし、不動産仲介業者さんにも担保(物件)の実勢価値を調査します。
最悪のケースでは、僕たちが差し押さえをして、その担保物件を売却等しなければならなくなった場合、担保価値買のボトムライン(最低額)とアッパーライン(最高額)をある程度は理解していますね。

担保を確認するのに、実際に足を運んだりすることもありますか？

そうですね、僕も見に行くことがありますし、メンバーによっては不動産の決済時にも同席することもありますよ。

なんと！

メールや電話のやりとりだけではなく、実際に足を運んでいるとは。。

それもこれも投資家である私達の為、少しでもリスクがない案件を選びたい！という想いがあるからこそ。

最終的に、どなたが決定権を持っているのでしょうか？

融資審査委員会や稟議制度というのが各社あると思うんですが、そういった制度ベースで『やるか？やらないか？』などを決めていますね。
基本的には組織として決定を出しています。

なるほど。担当者がいて、OKという形ではないという事でしょうか？

そうですね、独断ではありません。

審査には結構、時間が掛かりますか？

そうですね・・・長いものだと１ヶ月くらい・・・
短いものでも数週間は必要ですね。

なにか、審査の基準になっているものはありますか？

僕たちが徹底して見ているのはやはり『担保』ですね。

担保のどんなところを見ているのでしょうか？

一番見ているのは『エリア』です。
東京・千葉・神奈川・埼玉や、東京でも２３区の中のどこなのか？
どの駅の付近なのか？など見ていきます。

東京都の中でも一番良いエリアはどこでしょうか？

不動産業界でよく言われているのが、都心三区・・・千代田・中央区・港区ですね。
あとは新宿、渋谷などは僕たちも好んで見ていますね。

駅近物件か、なども重要視されますか？

そうですね。 駅によって違いますが同じ５分圏内のマンションがあっても・・・
例えばになりますが、あまり人がいない駅だと田舎と変わらないので３分圏内で欲しい、などはあります。

では、ほとんど担保次第・・・といった感じでしょうか？

極論言ってしまうとそうですね。
あとは会社の体力。

実績という事でしょうか？

仮に、前年度が赤字決算であってもキャッシュフローが回っている、キャッシュポジションが良好などであれば返済計画によっては可能性として検討できますので、赤字決算だけでお断りはしないですね。

銀行だと、前年度が赤字でもNG出てしまいますが・・・。。。

キャッシュフロー（お金をどうやって返済するのか）を見せてもらい、銀行口座や借入情報を伺って、お金がしっかりと回っているという判断がつけば後はもう最終的に、担保を見て良ければ融資をするといった感じです。

NGを出した場合に、結構お願いされたりしますか？？

それは、されます・・・

どーにか、どーにかお願いします・・・！

どーにもなりません。

ｗｗｗ　情で負けたりしないんですね（笑）

田中さん：自己資金と自己リスク範囲であればリスク許容範囲は広くなりますが・・・
やはり一般投資家の方々の資金ですので、ここで情に負けるということはないですね。
人のふんどしで相撲を取らせていただいている、という気持ちです。

なるほど・・・
案件選びに関しては特に注意を払って、「これくらいならまぁいっか」ということも一切なく選んでいるんですね。

こういったお話を聞けると、実際に資金を投資する投資家としても、安心できますね。

それでは続いて、貸し倒れなどの「リスク」に対する対応はどのように考えているのか？を伺ってみました。

Q.リスクに関してはどんな対応を考えているの？

一番は、担保を処分するしかないですね。
出来れば、遅延というところでの取り扱いをしたい思いもありますが当然、不良債権化した場合には、貸し倒れになるので…
貸し倒れした際には担保を処分します。

どのタイミングで担保を処分しよう！という判断をするのですか？

企業によって異なると思いますが、事実上営業が不可能な状態だと判断した時などですね。

具体的に、担保には何を設定する場合が多いですか？

そうですね。
流動性が高いので、オフィスビルやマンションが多いですね。

市場ニーズが高いという事でしょうか？

そうですね。あとは、土地もあります。

どういった場合に担保が土地になりますか？

宅地開発業者さんなどは、土地を担保にしたりすることもあります。
ただ、リスクヘッジとしては様々な方法があると思いますので、僕たちとしては安心して投資できる仕組みに出来ればな、と思っています。

・・・なるほど。
融資を受けたい企業や事業によって、担保となる内容が変わったりするんですね。

それでは次に、ラッキーバンクの投資商品の特徴を聞いてみましょう。

Q.ラッキーバンクの投資商品の特徴を教えて下さい

基本的に、短期案件しかやらない。
とかですかね。

運用期間が短いものですね。

短期と言っても、投資家の方からすると短期じゃないかもしれないんですけど、一般的な不動産業界では結構短期な案件を扱っていると思っています。

確かに、長いものですと36ヶ月などの案件もありますからね。

でも、最近投資家のお客様では『長い』とおっしゃることもありますので・・・
・・・あまり短期じゃないのかもしれないです。
投資家の方から来るお問い合わせでも『もっと短い案件(運用期間)が欲しい』とあるので、僕たちの感覚と差異が生まれてしまうんでしょうね。
そういう声も取り入れて、案件を選びたいと思っています。

投資家（ユーザー）さんからの声を大切にしているんですね！！

とにかく、投資家の方のことを一番に考えて日々サービスを進化させているラッキーバンクさんの商品の特徴や、リスクに対する対応、案件の審査の詳細についてお伺いしました。

続く第４弾では実際にサービスを使っている投資家はどんな人か？を伺っていきます！